כספים אבודים לפי תעודת זהות – איך מאתרים כסף שמגיע לכם?

כספים אבודים הם כספים השייכים לאנשים פרטיים אך אינם מנוהלים בפועל על ידם. מדובר בכספים שנשכחו לאורך השנים בקופות גמל, קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח או חשבונות בנק. בישראל קיימים מיליארדי שקלים של כספים כאלה, ורבים כלל אינם מודעים לכך שהם זכאים להם.

הדרך הפשוטה ביותר להתחיל את הבדיקה היא באמצעות איתור כספים אבודים לפי תעודת זהות, פעולה שניתן לבצע תוך דקות דרך מאגרי מידע פיננסיים וממשלתיים.

במאמר זה נסביר מה הם כספים אבודים, איך הם נוצרים, כיצד ניתן לאתר אותם לפי מספר תעודת זהות, ומה כדאי לעשות לאחר שמגלים כספים כאלה.

מה הם כספים אבודים?

כספים אבודים הם חסכונות פיננסיים שנפתחו על שם אדם אך אינם נמצאים בשימוש פעיל או שאינם ידועים לבעליהם.

במקרים רבים מדובר בכספים שנצברו לפני שנים רבות ונשכחו בעקבות שינויי עבודה, מעבר בין חברות ביטוח או חוסר מודעות.

בין סוגי הכספים האבודים הנפוצים ניתן למצוא:

• קופות גמל ישנות

• קרנות פנסיה לא פעילות

• קרנות השתלמות שנשכחו

• פוליסות ביטוח חיים עם רכיב חיסכון

• חשבונות בנק רדומים

• כספים ממקומות עבודה קודמים

לעיתים מדובר בסכומים קטנים יחסית, אך יש גם מקרים שבהם מתגלים עשרות אלפי שקלים ואף יותר.

איך נוצרים כספים אבודים?

כספים אבודים נוצרים בדרך כלל כתוצאה משינויים לאורך החיים.

מעבר בין מקומות עבודה

כאשר עובדים מחליפים מקום עבודה, לעיתים נפתחת עבורם קופת חיסכון חדשה והקופה הישנה נשארת ללא הפקדות.

שינוי פרטים אישיים

שינוי כתובת, מספר טלפון או שם משפחה יכול לגרום לכך שהגוף הפיננסי לא מצליח ליצור קשר עם בעל הכסף.

ריבוי פוליסות וחסכונות

לאורך השנים אנשים פותחים מספר חסכונות וביטוחים ולעיתים מאבדים מעקב אחרי כולם.

ירושות וכספים של קרובי משפחה

יש מקרים שבהם קיימים כספים השייכים לקרובי משפחה שנפטרו, והיורשים אינם מודעים לכך.

איך עושים איתור כספים אבודים לפי תעודת זהות?

איתור כספים אבודים לפי תעודת זהות מתבצע באמצעות בדיקה במאגרי מידע פיננסיים.

בדרך כלל יש להזין מספר פרטים בסיסיים:

• מספר תעודת זהות

• תאריך הנפקת תעודת הזהות

• פרטים אישיים לצורך אימות

לאחר הזנת הנתונים המערכת מבצעת בדיקה ומציגה האם קיימים חסכונות או כספים על שמכם בגופים פיננסיים שונים.

הבדיקה עצמה לוקחת דקות ספורות בלבד.

איפה ניתן לבדוק אם יש כספים אבודים?

יש מספר מקורות מרכזיים שבהם ניתן לבצע בדיקה.

הר הכסף

מאגר ממשלתי שמאפשר לבדוק קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחים עם רכיב חיסכון.

הר הביטוח

מערכת שמציגה פוליסות ביטוח הקיימות על שמכם.

הבנקים

לעיתים קיימים חשבונות בנק רדומים שנשכחו עם השנים.

חברות ביטוח וקופות גמל

ניתן לבצע בדיקה ישירה מול הגופים הפיננסיים עצמם.

מה עושים לאחר שמוצאים כספים אבודים?

אם גיליתם שיש כספים על שמכם, כדאי לפנות לגוף הפיננסי שמחזיק בהם.

בשלב זה בדרך כלל תידרשו להציג:

• תעודת זהות

• מסמכים מזהים

• לעיתים גם מסמכים נוספים בהתאם לסוג החיסכון

לאחר מכן ניתן לבחור בין מספר אפשרויות:

• משיכת הכסף

• העברת הכספים לקופה אחרת

• המשך ניהול החיסכון

בחלק מהמקרים כדאי להתייעץ עם מומחה פיננסי כדי להבין מהי הדרך המשתלמת ביותר מבחינת מיסוי וחיסכון עתידי.

למה כדאי לבדוק כספים אבודים?

בדיקה כזו יכולה להיות משתלמת מאוד.

ראשית, ייתכן שקיים כסף ששייך לכם מבלי שאתם יודעים עליו.

שנית, איתור כספים מאפשר לעשות סדר בכל החסכונות והביטוחים שלכם.

בנוסף, לאחר שמאתרים את הכספים ניתן לעדכן פרטים ולוודא שהם מנוהלים בצורה נכונה.

גם אם הבדיקה אינה מגלה סכומים גדולים, היא מעניקה תמונה מלאה של מצב החיסכון הפיננסי.

שאלות נפוצות על כספים אבודים לפי תעודת זהות

האם הבדיקה לאיתור כספים אבודים עולה כסף?

ברוב המקרים ניתן לבצע בדיקה בסיסית ללא עלות דרך מאגרי מידע ממשלתיים.

כמה כסף אבוד קיים בישראל?

הערכות שונות מדברות על מיליארדי שקלים הנמצאים בקופות גמל, ביטוחים וחשבונות בנק שלא נדרשו.

האם ניתן לאתר כספים של קרובי משפחה שנפטרו?

כן. במקרים מסוימים יורשים יכולים לבצע בדיקה ולאתר כספים באמצעות הליכים מתאימים.

כמה זמן לוקח לקבל את הכסף לאחר האיתור?

משך הזמן משתנה בהתאם לגוף הפיננסי ולסוג החיסכון, אך בדרך כלל מדובר בכמה שבועות עד מספר חודשים.

סיכום

איתור כספים אבודים לפי תעודת זהות הוא פעולה פשוטה שיכולה לחשוף חסכונות שנשכחו לאורך השנים. באמצעות בדיקה קצרה במאגרי מידע ניתן לגלות קופות גמל ישנות, ביטוחים עם רכיב חיסכון או חשבונות בנק רדומים.

מאחר שמדובר לעיתים בכספים שנצברו במשך שנים, מומלץ לבצע בדיקה לפחות פעם אחת ולוודא שכל החסכונות שלכם מנוהלים בצורה מסודרת.